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Jun 24, 2023

'Vivimos un estilo de vida bastante lujoso': Mi esposa y yo tenemos 33 años, vivimos en la ciudad de Nueva York y ganamos 270.000 dólares. ¿Podemos jubilarnos a los 55?

Por Quentin Fottrell 'Viajamos mucho, comemos en buenos restaurantes y esencialmente compramos lo que queremos' Estimado Quentin: Mi esposa y yo, ambos de 33 años, tenemos la suerte de tener trabajos bien remunerados en la ciudad de Nueva York.

Por Quentin Fottrell

'Viajamos mucho, comemos en buenos restaurantes y básicamente compramos lo que queremos'

Querido Quintín,

Mi esposa y yo, ambos de 33 años, tenemos la suerte de tener trabajos bien remunerados en la ciudad de Nueva York.

En conjunto, ganamos 270.000 dólares al año. Somos propietarios de una casa en Seattle, valorada en 500.000 dólares, que se alquila y cubre la hipoteca y el flujo de caja. No tenemos ninguna deuda fuera de nuestra hipoteca. Contamos con un fondo de emergencia de $45,000. Alquilamos nuestra casa en Brooklyn. En conjunto, maximizamos nuestros 401(k) y recibo una pensión de $8,500 al año, por lo que estamos ahorrando aproximadamente $53,000 al año para la jubilación.

Tenemos alrededor de $75,000 en nuestras cuentas de jubilación debido a nuestro trabajo en Seattle. No tenemos hijos y probablemente no planeemos tener ninguno. Nos gustaría jubilarnos entre los 50 y los 55 años. Mi pregunta es: ¿estamos ahorrando lo suficiente? Vivimos un estilo de vida bastante lujoso. Viajamos mucho, comemos en buenos restaurantes y básicamente compramos lo que queremos. Lo justifico porque estamos ahorrando más de 50.000 dólares al año para la jubilación y no tenemos ninguna deuda incobrable.

Pero una parte de mí siente que tal vez deberíamos recortar nuestros gastos y contribuir a una cuenta de corretaje o una cuenta IRA de puerta trasera.

Viviendo en el camino

Querido vivo,

La buena noticia: habrá personas que lean su carta buscando, en vano, el problema. Digo esto porque debería darles cierta perspectiva: les está yendo mejor que a la mayoría de los estadounidenses. Tienes una propiedad que se está amortizando sola y, dejando de lado los impuestos y el mantenimiento, será un cajero automático literal y figurado cuando la hipoteca esté saldada. A los 33 años, la edad de Cristo, tienes otros 20 años para permitir que tus ahorros y tu cartera crezcan, y otros 30 años si decides seguir trabajando.

El saldo promedio del plan 401(k) para alguien de poco más de 30 años es de poco más de $30,000, según datos de Vanguard. Se puede esperar que sea mucho menor para el saldo medio, es decir, el número medio, sin tener en cuenta las variaciones en los saldos entre los grupos de ingresos. A su tasa de ahorro actual, usted y su esposa tendrían aproximadamente $1,8 millones respectivamente a la edad de 55 años, suponiendo una capitalización anual del 9% (tanto sobre su inversión de capital como sobre su apreciación).

Eso, más el hecho de que quizás ya hayas pagado tu casa para entonces, te llevará a casa seco antes de que puedas decir: "¡Camarero, comprueba, por favor!". El problema de vivir en la ciudad de Nueva York para los profesionales jóvenes y en ascenso: las cocinas son demasiado pequeñas y la gente trabaja 10 horas al día. Cuando no están trabajando, van de camino al gimnasio, y cuando no están de camino al gimnasio, van de camino al consultorio de su terapeuta. Y cuando no están allí, quedan para cenar con amigos porque sus cocinas son demasiado pequeñas.

Mientras millones de estadounidenses están preocupados por el aumento de los precios de los alimentos y por si podrán pagar el alquiler o la hipoteca, y se preguntan si algún día podrán jubilarse, usted tiene un problema diferente y más afortunado que no es exclusivo de los neoyorquinos con altos ingresos. Si cena con sus ahorros ahora, puede terminar con un presupuesto más estricto durante su jubilación, eligiendo siempre entre un número limitado de opciones en el menú de la hora feliz. Los neoyorquinos gastan aproximadamente $8,082 por año saliendo a cenar, un 130% más que el promedio nacional.

Sigue haciendo aportes para tu jubilación; contribuir a su 401(k), si tiene uno; y acumule sus ahorros para un día lluvioso. Usted y su esposa ganan seis cifras, pero un salario anual de 100.000 dólares parece más bien 36.000 dólares después de tomar en cuenta los impuestos y el alto costo de vida en la ciudad de Nueva York, según una revisión de las 75 ciudades más grandes de EE. UU. realizada por SmartAsset, un sitio web en línea. Plataforma de finanzas personales. Deje espacio para la enfermedad, la pérdida del empleo, el divorcio y, como le dice el hombre al camarero, lo que sea que esté tomando.

Cocine más, gaste menos, vea mundo y deje la puerta abierta para trabajar más allá de los 55 años.

Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

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-Quentin Fottrell

Este contenido fue creado por MarketWatch, operado por Dow Jones & Co. MarketWatch se publica de forma independiente de Dow Jones Newswires y The Wall Street Journal.

(FIN) Noticias del Dow Jones

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